交通事故むち打ち｜自賠責120万円と打ち切り

交通事故に遭った直後は、身体の痛みだけでなく、
「この治療はいつまで続くんだろう…」
「保険はちゃんと支払われるのかな…」
そんな不安が、じわじわと心を締め付けてきます。

特にむち打ちは、見た目では分かりづらく、レントゲンにも写らないことが多いため、
被害者側が不利な立場に立たされやすい症状です。

今回は、実際にいただいたご質問をもとに、
「自賠責保険120万円」「むち打ちの打ち切り」「治療期間」について、
整骨院院長として、そして数多くの交通事故患者さんと向き合ってきた立場から、
できるだけ分かりやすくお話しします。

交通事故によるむち打ちとは何か

むち打ちとは、正式には外傷性頚部症候群と呼ばれ、
事故の衝撃によって首がムチのようにしなり、筋肉・靭帯・神経がダメージを受けた状態です。

原付事故や追突事故では、身体が無防備な分、
軽い事故に見えても、症状は長引くことが少なくありません。

しかも厄介なのは、事故直後は興奮状態で痛みを感じにくく、
数日〜数週間たってから症状が強くなるケースが非常に多いことです。

そのため、

• 首や肩の痛み
• 頭痛
• めまい
• 吐き気
• 倦怠感

といった症状が、日常生活を静かに蝕んでいきます。

むち打ち治療と通院期間の目安

よく耳にするのが、
「むち打ちは3ヶ月で打ち切りになる」という言葉です。

確かに、保険会社の内部的な目安として、
「3ヶ月前後」が一つの区切りとして扱われることはあります。

しかし、これは医学的な完治の期間ではありません。

実際の現場では、

• 3ヶ月でほぼ回復する方
• 6ヶ月以上かかる方
• 天候や疲労で症状がぶり返す方

など、本当に人それぞれです。

大切なのは、
「期間」ではなく「症状の改善具合」を見ること。

痛みが残っているのに、数字だけで治療を終わらせてしまうと、
その後、後遺症として何年も悩まされることになりかねません。

自賠責保険の120万円とは何か

ここで、多くの方が混乱しやすいのが自賠責保険の120万円です。

まず結論から言うと、
ご質問の認識は「概ね合っています」。

自賠責保険は、交通事故の被害者を最低限救済するための保険で、
傷害部分（ケガの治療）については、上限120万円と定められています。

この120万円の中に含まれるのは、

• 治療費
• 通院交通費
• 休業補償
• 傷害慰謝料

です。

今回のケースでは、

• 通院期間：約3ヶ月
• 治療日数：70日超
• 休業補償：1日3,400円

という状況ですので、
すべてが積み重なって120万円に近づいていく形になります。

治療費・休業補償・慰謝料は120万円に含まれる？

はい、含まれます。

ここを勘違いされている方が非常に多いのですが、
「治療費は別枠」ではありません。

例えば、

• 治療費が60万円
• 休業補償が20万円
• 慰謝料が40万円

となれば、これで120万円に達します。

つまり、治療を続ければ続けるほど、
自賠責の枠は確実に減っていくということです。

ただし、だからといって
「120万円に達しそうだから治療をやめる」
という考え方は、本末転倒です。

身体はお金より、ずっと大切です。

120万円を超えた場合はどうなるのか

自賠責保険の120万円を超えた場合、
その超過分は相手方（任意）保険会社が支払う、
というのが基本的な考え方です。

今回のご質問のように、

• 過失割合：相手9：自分1

というケースでは、
自賠責でカバーしきれない部分を、相手方の任意保険が負担する流れになります。

ただし、ここで一つ大切なポイントがあります。

それは、
「120万円を超えたからといって、無条件で全額が支払われるわけではない」
ということです。

任意保険会社は、

• 治療の必要性
• 通院頻度
• 症状固定の時期

などを見ながら、支払いの可否を判断します。

むち打ち治療の「打ち切り連絡」が来ない理由

「3ヶ月を過ぎているのに、打ち切りの連絡が一切来ない」
これは、実はよくあるケースです。

理由として考えられるのは、

• まだ自賠責の120万円に達していない
• 医師の診断内容が継続治療を支持している
• 症状経過に不自然な点がない

といった点です。

保険会社も、何の根拠もなく突然
「今日で終わりです」
とは言えません。

特に、定期的に通院し、医師の診察も受けている場合、
簡単には打ち切れないのが現実です。

120万円に近づいたら連絡は来るのか？

これも非常によくいただく質問ですが、
答えは、

「来ることもあるし、来ないこともある」

です。

保険会社によって対応はまちまちで、

• 事前に「そろそろ上限です」と連絡が来る
• ある日突然「これ以上は出ません」と言われる

という両方のケースがあります。

だからこそ重要なのは、
金額の管理を保険会社任せにしないこと。

弁護士特約を使っているのであれば、
現在の支払額がどのくらいなのかを、
弁護士に定期的に確認することを強くおすすめします。

弁護士特約を使っている場合の注意点

弁護士特約があるのは、非常に心強いことです。

ただし、ここで誤解しないでいただきたいのは、
弁護士＝身体の専門家ではない、という点です。

弁護士は、

• 示談交渉
• 過失割合
• 賠償金の計算

を守ってくれますが、

「あなたの首や背中が、今どんな状態か」
そこまでを細かく見てくれるわけではありません。

ですから、

• 医師
• 整骨院
• 弁護士

この三者が、それぞれの役割を果たすことが大切です。

整骨院から見た「むち打ち治療で本当に大切なこと」

私はこれまで、
「もう少しちゃんと治療していれば…」
そう思わずにはいられない患者さんを、何人も見てきました。

保険の打ち切りが怖くて、
痛みを我慢して治療をやめてしまう。

その結果、

• 数年後に首が回らなくなる
• 頭痛が慢性化する
• 天気が悪いと寝込む

そんな未来を迎えてしまう方も、残念ながらいます。

むち打ちは、
「今は大丈夫そう」に見える時ほど要注意です。

まとめ｜むち打ちは数字より「身体の声」を大切に

自賠責の120万円。
打ち切り。
過失割合。

どれも大切な情報ですが、
それ以上に大切なのは、
あなたの身体がどう感じているかです。

痛みが残っているなら、
それは身体からの大事なサイン。

どうか、

• 不安を一人で抱え込まず
• 分からないことは専門家に相談し
• 後悔のない選択

をしてください。

あなたの身体は、
これから先の人生を支えてくれる、
たった一つの大切な土台なのですから。